Wise dự kiến nộp lại đơn xin cấp phép ngân hàng Mỹ theo luật GENIUS

OCC từ chối đơn của Wise vì lý do AML/CFT

Cơ quan Kiểm soát Tiền tệ Hoa Kỳ (OCC) trong tuần này đã chính thức từ chối đơn xin cấp phép ngân hàng quốc gia (national bank charter) của Wise — công ty chuyển tiền và thanh toán quốc tế có trụ sở tại Anh. Lý do được OCC đưa ra là những lo ngại liên quan đến rủi ro chống rửa tiền và tài trợ khủng bố (AML/CFT) mà hồ sơ của Wise chưa đáp ứng đủ yêu cầu.

Đáng chú ý, quyết định này được đưa ra trong bối cảnh OCC đã liên tục phê duyệt các charter tương tự cho nhiều công ty tài sản kỹ thuật số trong vòng 12 tháng qua, làm dấy lên câu hỏi về sự nhất quán trong tiêu chí thẩm định của cơ quan này đối với các tổ chức tài chính truyền thống so với lĩnh vực crypto.

Luật GENIUS mở ra cơ hội mới

Bất chấp kết quả trên, Wise được kỳ vọng sẽ sớm nộp lại đơn theo khuôn khổ pháp lý mới. Đạo luật GENIUS (Guiding and Establishing National Innovation for US Stablecoins) — văn bản lập pháp quan trọng định hình thị trường stablecoin tại Mỹ — được xem là tạo ra hành lang pháp lý rõ ràng hơn cho các công ty fintech muốn hoạt động tại thị trường Mỹ.

Đạo luật này quy định rõ điều kiện phát hành và quản lý stablecoin, đồng thời tạo tiền đề để các tổ chức phi ngân hàng tiếp cận hệ thống tài chính Mỹ thông qua các cơ chế cấp phép mới.

Bức tranh rộng hơn

Trường hợp của Wise phản ánh những thách thức mà các công ty fintech quốc tế phải đối mặt khi muốn thâm nhập thị trường tài chính Mỹ — vốn đang trong giai đoạn chuyển đổi mạnh mẽ về mặt quy định. Trong khi các công ty crypto native dường như nhận được sự ủng hộ từ môi trường chính sách hiện tại, các doanh nghiệp truyền thống từ nước ngoài vẫn phải vượt qua nhiều rào cản pháp lý phức tạp.

Việc Wise lựa chọn con đường tái nộp đơn theo luật GENIUS, nếu được xác nhận, sẽ là tín hiệu cho thấy các công ty thanh toán truyền thống đang chủ động thích nghi với làn sóng tài chính số hóa tại Mỹ, thay vì rút lui khỏi thị trường này.